「低金利」と「頭金0円」を正しく理解して、後悔しない資金計画を。

最近、

「日銀が利上げした」
「住宅ローンが上がるらしい」
「今は家を建てるタイミングじゃない？」

というご相談をいただくことが増えています。

しかし、結論から言うと、

大切なのは『金利が上がるか』ではなく、『金利が上がっても安心して暮らせる計画になっているか』です。

世界と比べると、日本はまだ低金利

現在の政策金利は、

日本は世界的に見ると、依然として低金利水準にあります。

もちろん今後も利上げが進む可能性はありますが、市場では、

政策金利1.75～2.0％程度

がひとつの到達点になるのではないかとも言われています。

つまり、

「いきなり海外並みの4％台になる」

という状況ではありません。

だからこそ重要なのが「頭金をどうするか」

住宅購入時に悩むのが、

頭金を入れるべきか、頭金0円で買うべきか。

実は、低金利時代だからこそ、

「手元資金を残す」

という考え方も増えています。

頭金0円のメリット

①生活防衛資金を確保できる

・病気やケガ
・教育費
・車の買い替え
・急な出費

に対応できます。

家を建てた後に、

「貯金がほとんど残らなかった…」

という状態を避けられます。

②買い時を逃さない

頭金を数百万円貯めている間に、

・土地価格の上昇
・建築費の上昇
・金利の上昇

が起こることもあります。

今の低金利を活用して、家づくりを進めるという考え方もあります。

③現金を資産形成に回せる

住宅ローン金利が低い場合、

手元の資金をNISAや投資などに回すという選択肢もあります。

一方でデメリットもあります

①借入額が増える

その分、

・月々の返済額
・返済総額

は増加します。

②金利上昇の影響を受けやすい

今後、日銀の利上げによって住宅ローン金利が上昇した場合、

借入額が大きいほど家計への影響は大きくなります。

③オーバーローンのリスク

将来売却する際、

住宅価格よりローン残高が大きくなる可能性もあります。

これからの家づくりで大切な3つのポイント

①金利1～2％上昇しても返済できるか

今だけではなく、

将来の金利上昇も想定したシミュレーションを。

②購入後も生活防衛資金が残るか

住宅購入後も、

最低6か月分程度の生活費を残せると安心です。

③頭金0円が自分たちに合っているか

頭金0円は、

誰にでも正解ではありません。

・貯蓄が少ない方
・教育費が控えている方
・転職や独立の予定がある方

にはメリットが大きい場合があります。

一方で、

・貯蓄が十分ある
・月々の返済を抑えたい

という方は、頭金を入れた方が安心できるケースもあります。

OCTASEからのご提案

これからは、

「超低金利時代」から「少しずつ金利が上がる時代」へ移行していく可能性があります。

だからこそ、

✔ 無理に借りすぎない
✔ 手元資金を残す
✔ 金利上昇も考慮する
✔ 自分たちに合った頭金の考え方を選ぶ

ことが大切です。

家づくりの成功は、建てることではなく、建てた後も豊かに暮らし続けられること。

OCTASEでは、間取りやデザインだけでなく、将来を見据えた資金計画まで含めてご提案しています。